2007/6/6

基金0手續費 引爆大戰

【聯合報/記者林韋任/台北報導】 2007.04.26 02:08 am
零手續費基金大戰開打!投信業者近來打出「定期定額投資,終身0手續費」訴求,以每月扣款一萬元、牌告費率1.5%計算,一年可省1800元、十年省1萬8千元手續費。

境外基金大舉引進台灣後,基金競爭白熱化,本土投信近來一一打出免手續費的優惠,吸引民眾投資,加上搬出「得獎基金」來背書,過去績效好,加上零手續費而熱賣。

過去買基金的手續費頂多打折,但自從群益投信祭出全系列基金定期定額免手續費優惠方案後,日盛與國泰也陸續以得獎基金做零手續費優惠。

群益投信的終身0手續費方案,只限電子交易戶,除了貨幣基金外都適用,只要在七月底前成功扣款一次,終身0手續費,不過如果停扣期間超過三次(三個月沒扣款),之後就自動回復收取手續費。

日盛投信提供的是日盛精選五虎基金的定期定額終身零手續費方案,六月底截止;另外,在母親節前申購國泰中小成長基金,也能享有終身定期定額或定期不定額的零手續費優惠。

零手續費方案果然打動消費者的心!群益投信近來電話不斷,位於敦化南路的總部也擠滿不少搶申購的人潮,公關還要下來幫忙充當客服。群益投信表示,雖然旗下全系列基金都是零手續費,但目前最受歡迎的是得獎常勝軍群益馬拉松與群益創新兩檔。

講到零手續費,富達投信是國內投信的始祖,為了減低投資人的持有成本,除了原先以組合基金做零手續費的首波訴求外,去年第2季起也全面減免旗下投信基金手續費,成為國內第一家零手續費投信。

群益投信表示,這次終身零手續費優惠,主要是想吸引民眾長期投資,所以自行吸收成本,不過只有申購電子交易客戶才享有終身免手續費。

績效比0手續費更重要

【聯合報/記者林韋任/台北報導】 2007.04.26 02:08 am

搶進零手續費基金之前,別忘了看長期績效,畢竟買基金不是為了節省成本,如果長期績效不彰,反而是本末倒置。

這是投信近來強打得獎基金加上零手續費的理由,因為基金投資不光只是比便宜,而是比績效表現。

「零手續費」大戰,等於基金公司把給銀行通路的費用回饋給投資人,對於投資人來說,長期下來,確實可省下可觀的交易成本。

但業者也提醒,「零手續費」不是投資基金時的首要考慮條件,如果績效拿不出成績,就算零手續費也留不住客戶;只要績效強,投資人反而會拉著一堆親朋好友來投。

不問病史、一律投保


【經濟日報╱記者溫建勳/台北報導】 2007.05.31 03:13 am

最近某壽險公司打出「不問病史、一律投保」的電視廣告,引起許多民眾在各大理財網站的熱烈討論,認為可以替家裡年老的親屬投保,也解決民眾有病史而無法保健康險的困擾。不過,原來這是「銀髮族壽險一定保」捲土重來,根本不涉及健康險的理賠。

金管會保險局指出,將向業者調閱相關監看錄影帶,如果有誤導消費者之嫌,則必須要求業者重新刊登廣告澄清,而且播出次數秒數將大於原本的廣告規模。

保險局副局長許欽洲指出,保險局有專人針對廣告不實進行輿情蒐集,規定業者必須要把所有廣告存檔,日前才剛有部分壽險公司因為涉嫌廣告不實,到保險局說明,並改正。許欽洲說,凡是民眾揭露的文字太小,讓人無法一眼就注意到、或是篇幅太少,讓民眾容易忽略,都是不合格的保險廣告。

由資深藝人代言的保險廣告,在電視台猛力播送,強調針對50歲至75歲的老年人,不問病史馬上投保生效,讓許多民眾心動。不過保險局指出,這種「一定保專案」是壽險,而且只有被保險人死亡才領的保險金,完全沒有健康險的保障範圍,而且保費不低。

目前市面上,共有美國人壽、中泰人壽和康健人壽等三家業者,推出針對年紀大的人,不用體檢、免告知、一定保。這種保險,限定50歲至75歲才能購買,而且年紀愈高,保費愈貴。以美國人壽的資料,60歲男性買100萬元壽險,一年保費就要9萬9,576元,而且壽險保障最高100萬元。局建議,民眾可以與其他壽險比較,才能精打細算。

理財專員指出,這種一定保專案,通常兩年內身故後,只有理賠所繳的保費而已,兩年後身故,則是以保額或是總繳保費,兩者擇高給付,所以保險公司真正承擔風險,大概只有繳費兩年以後的風險。

少喝一杯咖啡 退休不用愁

【聯合新聞網 記者洪凱音/台北報導】
萬事達卡針對台灣消費行為調查發現,都會區的五、六年級生,每月花在「喝咖啡」的消費上,竟高達3,000元。如果喝咖啡習慣不改,喝了一生,以50年計,大眾銀行理財中心經理杜淑娟表示,假設年報酬率5%,累計喝咖啡就喝掉800萬元。
喝咖啡已成為很多上班族的生活習慣,每次幾十元的消費,不會感到昂貴,若從25歲成為社會新鮮人起,每月就花3,000元喝咖啡,即使不考慮每年的通貨膨脹,喝了50年的咖啡,累計的消費金額,高達180萬元。省下咖啡錢來投資,複利效果可達800萬元。

咖啡文化儼然成為都會生活中,重要的一環,大大小小的咖啡店,如雨後春筍般的林立。五年級的陳小姐在年輕的時候養成喝咖啡的習慣,至今已十年了,每天早上出門前要喝兩杯咖啡,白天會找時間再來一杯,但是陳小姐並不把喝咖啡視為消費,而視為生活必需品。

根據萬事達卡委託麥肯廣告公司的調查,仰賴咖啡的人不少,尤其是都會區工作繁忙的上班族。習慣都市生活的五、六年級生,每個月平均花在喝咖啡上,就要3,000元。

問題是,除了咖啡的花費外,還有其他非必要的固定消費,調查顯示,購物、夜生活及唱KTV也是都會區五、六年級生每月消費的重點,平均花費分別為8,000元、4,000元及2,000元。

30歲的小華,已經工作六年,月薪5萬元,卻常常抱怨存到人生中的第一個100萬元,遙遙無期。杜淑娟認為,避免不必要的消費,就是變相的存錢,因 為持續的複利累計以及節流,就是致富的關鍵,但卻是很多六、七年級生最容易忽略的因素。多數的消費者,常忽略雞毛蒜皮的小錢,「長年」累計的複利,算出來 後才知道代價很大,讓人不能忽略「零錢」投資及平時存款的重要性。